“Finanza Trasparente” è un servizio di consulenza finanziaria indipendente più classico, pensato per gli investitori che desiderano focalizzarsi prevalentemente sulle scelte di portafoglio. “Progetto di Vita” è un servizio di consulenza finanziaria molto più evoluto, basato sulla definizione e realizzazione negli anni di un progetto d’investimento. Il progetto è fondato sull’identificazione degli obiettivi di vita sui quali il Cliente desidera investire i propri risparmi. Nel servizio “Progetto di Vita” la definizione degli obiettivi e del profilo dell’investitore è molto più approfondita. Il rapporto con il denaro e la finanza è molto diverso da persona a persona. Per questo, se il Cliente lo desidera, all’interno di Progetto di Vita si possono effettuare anche test per determinare la personalità finanziaria. Diversamente dal servizio “Finanza Trasparente”, “Progetto di Vita” prevede anche la possibilità di sessioni formative per aumentare la consapevolezza finanziaria del Cliente. Nel servizio “Finanza Trasparente” le strategie vengono scelte sulla base del profilo di rischio, mentre nel servizio “Progetto di Vita” sono costruite ad hoc sulla base delle caratteristiche del Cliente e dei suoi obiettivi di vita. Le strategie d’investimento utilizzate all’interno del progetto d’investimento saranno sempre di tipo sistematico, non previsionale come accade comunemente in finanza, e verranno scritte del Documento di Politica d’Investimento (DPI), la cui scrittura rappresenta una pietra miliare del servizio.

Non c’è una regola fissa, molto dipende dalle caratteristiche del Cliente, dai suoi obiettivi, da ciò che cerca nella consulenza, dal tipo di piano che è necessario realizzare, ecc. La realizzazione del progetto d’investimento richiede però un costo fisso annuale, oltre al costo in percentuale al capitale sotto consulenza, quindi utilizzare questo servizio per investire capitali inferiori ai 500 mila euro può essere finanziariamente inefficiente.

Con il termine “consapevolezza finanziaria” ci riferiamo a un mix di conoscenze ed esperienze relative al rapporto tra sé stessi e i mercati finanziari. Avere questo tipo di consapevolezza consente di sfruttare al massimo la finanza per migliorare la qualità della propria vita. Gli investimenti finanziari smettono di generare preoccupazione e diventano – finalmente – uno strumento al proprio servizio per realizzare ciò che desideriamo di più importante per la nostra vita e quella dei nostri cari.

Molti consulenti finanziari autonomi e SCF si concentrano principalmente sugli aspetti finanziari per massimizzare il rapporto rischio/rendimento atteso utilizzando una logica previsionale. Questo tipo di consulente finanziario è stato definito come “il consulente-analista” in alcuni articoli. Tuttavia, Tekta SCF non crede in questo tipo di consulenza. In oltre 20 anni di esperienza e contatto quotidiano con i mercati finanziari, i professionisti di Tekta SCF hanno sviluppato un approccio che mette al centro le esigenze di vita del Cliente. I mercati finanziari sono importanti, ma diventano secondari. Questo approccio è profondamente diverso rispetto al “consulente-analista”. In Tekta crediamo che nessuno possa prevedere i mercati finanziari e che sia dannoso tentare di farlo. Crediamo nella gestione dell’incertezza dei mercati finanziari attraverso un progetto d’investimento basato sugli obiettivi di vita dell’investitore e realizzato con strumenti e strategie semplici, facilmente comprensibili anche da investitori non esperti. Crediamo nella consulenza finanziaria come “consulenza di processo“, non di prodotto. Per approfondire questi concetti, si può leggere l’articolo: L’evoluzione della consulenza finanziaria in Italia: il consulente olistico oltre agli articoli già linkati sopra.

I mercati finanziari, se utilizzati correttamente, nel corso di un normale ciclo di vita di una famiglia, possono far fare uno “scalino” di ricchezza. Ma i mercati finanziari possono essere utilizzati soprattutto per realizzare dei progetti di vita come acquistare la casa dei propri sogni, far studiare i figli nelle migliori università all’estero, ritirarsi dal lavoro per dedicarsi alle proprie passioni prima di quanto sarebbe altrimenti possibile, ecc. Più in generale, ciò che si può ottenere dal servizio “Progetto di Vita” è che gli investimenti finanziari diventino, da fonte di preoccupazione e stress – come in genere accade quando si investe inconsapevolmente – a fonte di serenità e gratificazione.

Guadagnare non può essere un obiettivo, ma è lo strumento con il quale si realizzano gli obiettivi. Definire questi obiettivi consente di realizzare dei progetti d’investimento. Attraverso i progetti d’investimento è perfino possibile avvantaggiarsi dell’incertezza dei mercati finanziari, la quale da nemica diventa amica. Tutto nasce, però, dalla definizione degli obiettivi di vita, per i quali l’investitore desidera utilizzare i mercati finanziari. Per approfondire è possibile leggere questo articolo: “Il Tao del denaro: dai valori agli obiettivi”.

Per la finanza tradizionale il rischio è statisticamente calcolabile, ma la più aggiornata ricerca accademica ha smontato completamente questo approccio. La differenza tra rischio e incertezza è che il rischio è calcolabile, l’incertezza no. Il modo migliore per affrontare l’incertezza dei mercati è quello di investire attraverso progetti d’investimento, che definiscono regole e consentono di affrontare tutti gli scenari futuri, sapendo sempre cosa fare per realizzare i propri obiettivi. Usciamo dalla logica delle decisioni discrezionali, sulla scia emotiva delle notizie che di volta in volta accadono, e entriamo in un mondo che consente di trarre profitto dall’incertezza.